个人用户审核标准
年龄与身份验证：
申请人年龄需在18至65周岁之间，具备完全民事行为能力。
需提供有效期内的二代身份证，身份信息需与公安系统登记一致，确保真实有效。
结算账户要求：
需提供本人名下的一类银行借记卡作为结算账户，建议选择工行、建行等大行，以确保结算通道的稳定性。
联系方式验证：
需提供实名认证的手机号码，用于接收验证码、交易通知等重要信息。手机号码需与身份证信息一致，且保持畅通。
经营证明与银行流水：
若申请人无营业执照，可通过电商店铺后台截图、摊位租赁合同等经营证明替代。
需提供近3个月银行流水，证明持续经营能力，单月流水需超过1万元。
信用审核：
引入央行征信系统与拉卡拉自有风控模型双重验证。征信报告需无信用卡逾期、非法套现等不良记录。
拉卡拉会通过交易行为分析申请人信用画像，评估其信用风险。
企业商户审核标准
基础资质验证：
需提交营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证三证合一文件，以及经营场所产权证明或租赁合同。
对公账户开户许可证是必要条件，部分行业需额外提供行业许可证。
企业存续状态验证：
审核团队会通过国家企业信用信息公示系统验证企业存续状态，确保企业合法合规经营。
经营场所真实性核验：
通过地图定位核验经营场所真实性，确保企业有实际经营场所。
拉卡拉会对企业关联方进行穿透审查，防范集团性风险。例如，若发现企业法人名下其他企业存在税务异常记录，可能导致申请被拒。
审核流程与时间
数字化审核流程：
申请人通过拉卡拉官网或APP提交材料后，系统自动完成OCR识别与信息核验。身份证信息与公安部数据库比对，银行卡信息通过银联系统验证，营业执照通过国家企业信用信息公示系统核查。
初审通过后，进入人工复核阶段。风控专员通过视频核验经营场所，并随机抽取申请人进行电话回访。
审核时间分级管理：
资料齐全的个人用户平均24小时完成审核。
企业商户需48至72小时完成审核。
2025年数据显示，采用AI预审系统后，整体审核效率提升40%，错误率下降至0.3%以下。
