一、按交易金额分层：每笔都选最优费率（实测省钱比例）
1. 小额交易（≤1000 元）：聚合扫码是首选，费率 0.38% 封顶
推荐方式：微信 / 支付宝 / 银联二维码扫码，避免刷卡（信用卡 0.6%）；
省钱原理：根据聚合支付规则，单笔 1000 元内扫码费率统一 0.38%，比刷卡省 0.22%，1000 元交易可省 2.2 元；
叠加福利：部分银行（如平阴农商行）对小额交易有免费额度，商户贡献度达标可免手续费，办理时可咨询银行政策；
注意：银联二维码单笔超 1000 元会自动切换为刷卡费率，需拆分交易或改用其他方式。
2. 中额交易（1001 元 - 4999 元）：信用卡刷卡 + T+1 到账，费率 0.6%
推荐方式：合规商户信用卡刷卡（选拉卡拉等持牌机构，确保不跳码）；
省钱技巧：
小微商户凭营业执照申请 “定制费率”，月流水 5 万以上可降至 （如刷 4000 元，手续费仅 22 元，比默认 0.6% 省 4 元）；
避免 D+0 秒到：选择 T+1 到账，省去 2-3 元 / 笔的秒到费，4000 元交易可再省 5% 成本；
政策红利：安徽、浙江等多地农商行对贷记卡费率降至 0.5%，可优先选择当地合规收单渠道。
3. 大额交易（≥5000 元）：储蓄卡封顶费率，成本固定更划算
推荐方式：银联借记卡刷卡，利用 “封顶费率” 规则（多数银行 20 元 / 笔封顶）；
省钱对比（以 5 万元交易为例）：
信用卡刷卡：0.6% 费率，手续费 300 元；
储蓄卡刷卡：20 元 / 笔封顶，直接省 280 元，省钱比例达 93%；
注意：部分银行（如烟台农商行）借记卡费率 0.38%，但 5000 元以上交易仍按封顶计算，需提前确认银行规则，避免多扣费。
1. 利用银行阶梯费率：薅足免费额度
浙江嘉善农商行：每月前 200 万元交易免费，超出部分仅 0.3% 费率，适合月流水高的商户；
陕西农信：每月 6 万元免费额度，单日超 2000 元部分仅 0.25%，个人用户可拆分交易享受优惠；
操作：办理前查询当地农商行最新政策，优先选择有免费额度的银行合作 POS 机。
2. 多设备组合：按支付方式灵活切换
配置方案：拉卡拉电签版（信用卡 ）+ 聚合支付码牌（扫码 0.38%）+ 储蓄卡封顶机（20 元 / 笔）；
应用场景：
客户付 100 元：用码牌，手续费 0.38 元；
客户付 3000 元：用电签版信用卡刷卡，手续费 16.5 元；
客户付 8 万元：用储蓄卡封顶机，手续费 20 元；
效果：综合费率可降至 0.4% 左右，比单一设备省 20% 以上。
3. 避开隐性成本：这些费用可省
流量费：选择 WiFi+4G 双网机型，优先连 WiFi，省去 30-50 元 / 年的流量费；
提现费：绑定支持免费提现的银行（如部分农商行对聚合支付提现免费），避免收单机构额外扣费；
投诉维权：若商户要求消费者承担手续费（如汽车 4S 店），可拨打银联 投诉，根据规定手续费应由商户承担。
问：个人用户大额交易怎么省？答：让付款方用储蓄卡支付，走封顶费率，或拆分多笔储蓄卡交易，每笔 5 万元以内，每笔仅 20 元；
问：扫码和刷卡哪个更合算？答：1000 元内扫码合算，1000 元以上信用卡刷卡比扫码（超 1000 元按 0.6%）更省；
问：怎么确认自己的费率是否最优？答：拨打收单机构客服（如拉卡拉 ），提供流水查询是否符合优惠政策，月流水高可申请降费。
