1、 合规性分析：法律没有明确禁止，但必须满足条件
在法律层面没有明确的禁令
目前，中国没有明确的法律规定，个体工商户使用自己的POS机刷信用卡是违法的。信用卡交易的本质是持卡人与商户之间的消费行为。只要交易是真实的并符合银行规定，通常就不会被视为违规。
必须满足“真实交易”的先决条件
银行和支付机构对POS机交易的核心要求是“真实消费场景”。例如，如果一个人经营一家餐馆，使用POS机刷信用卡支付餐费，并保留消费凭证（如菜单和收据），则符合真实交易的逻辑。
如果商户经常使用没有相应消费凭证的大额信用卡，或者交易时间和金额与商户类型明显不同（如早餐店深夜交易），则可能被判断为套现。
银行风险控制机制
银行通过大数据监控POS机交易行为。如果发现同一商户频繁刷同一持卡人的信用卡，或者交易金额和时间异常（如全额交易或非营业时间刷卡），可能会触发风险控制，导致信用卡降级、卡暂停，甚至暂停POS机使用权限。
涉嫌非法套现的法律风险
个体工商户利用POS机为他人套现、收取交易费用，或者伪造交易将信用卡额度转换为现金的，可能触犯刑法第二百二十五条规定的“非法经营罪”，情节严重的，依法追究刑事责任。
此外，如果恶意透支或刷卡后拒绝还款，则可能构成“信用卡诈骗”罪。
3、 操作建议：规避风险，合规使用
为可变商户选择POS机
一些POS机支持“智能匹配商户”功能，这意味着每次刷卡时，系统都会自动分配不同的商户名称，从而降低了受到风险控制的可能性。例如，单笔交易可能显示为“餐厅”，而下一笔交易可能会显示为“超市”。
控制刷卡频率和金额
为避免短期内频繁使用大额信用卡，建议单笔交易金额不超过信用卡限额的30%，每月刷卡次数不超过5次。
交易时间应与商家的营业时间一致（例如餐厅避免在清晨刷卡）。
保留消费凭证
每笔交易后，保留消费凭证（如收据、订单截图），以便银行在抽查时验证交易的真实性。
按时还款，避免逾期付款
刷完卡后，必须在开票日期前全额还款，以避免利息和逾期记录，并维护个人信用。
结论
并非绝对禁止个体工商户使用POS机刷信用卡，但必须严格遵循“真实交易”的原则，避免触发银行风险控制或涉嫌非法提款。通过为可变商户选择POS机，控制刷卡频率和金额，保留消费凭证，按时还款，可以有效降低风险。如果商家需要频繁的资金周转，建议通过正式渠道申请贷款或信用卡分期付款，而不是依靠POS机提款。合规使用POS机不仅可以确保资金安全，还可以维护个人和商家的信用记录。
