1、 必须亲自到场的场景
线下银行或支付机构分行处理
身份验证要求：银行和持牌支付机构必须通过“个人身份整合”比较来确保申请人身份的真实性。例如，在申请中国工商银行时，需要刷身份证原件，并通过面部识别系统验证生物特征。如果该人不在场，系统将被直接拦截。
合同签订合规性：根据《银行卡收单业务管理办法》，商户需要签署并确认纸质协议，一些机构要求现场录制签署视频以保持合规性。例如，在离线处理时，工作人员会要求商家持有身份证，并为协议拍照存档。
高风险行业或大型交易商户
特殊行业资格审查：在珠宝和数字产品等容易套现的行业经营的商家必须让其法定代表人出示营业执照、经营场所租赁协议，并在现场进行尽职调查。例如，某支付机构因未能核实珠宝店的实际运营情况而受到监管机构的处罚，导致商家使用POS机为他人套现。
交易限额及风险控制措施：对于日交易额超过50万元的商户，银行将要求法定代表人到场并签署《大额交易风险通知书》，并可增加现场检查。
在线全流程处理
技术替代：通过支付宝“商户服务”、微信支付“收款助手”等官方渠道申请时，用户只需上传身份证和银行卡照片，并通过公安系统在线验证和银行卡四要素（姓名、身份证号码、卡号、手机号）验证完成实名认证。例如，单个商家通过微信支付申请POS机，整个过程不到10分钟。
物流激活模式：设备快递后，用户可以扫描身体上的二维码自动激活，无需离线联系。
已验证的商家添加机器
现有客户的简化流程：与支付机构建立合作关系的商户在添加POS机时通常不需要其法定代表人再次在场。例如，当连锁便利店在其分支机构增加POS机时，只需提供分支机构的营业执照和负责人的授权书即可完成该过程。
3、 风险预警及合规建议
警惕“代理”灰色产业链
冒充风险：犯罪分子使用“代理低速POS机”的名称获取他人的身份信息，并注册虚假商家进行洗钱或信用卡欺诈。2023年，在某地区警方破获的一起案件中，一个犯罪团伙通过伪造200多张营业执照和使用POS机非法转移了3亿多元。
存款欺诈：一些机构以“审计费”和“服务费”的名义收取高额存款，承诺“通过审计”，但商家实际上无法使用设备。
个人用户的关键合规点
严禁出租和出借：个人POS机只允许以个人名义进行信用卡和储蓄卡交易。如果该设备被借给他人使用，可能会触发银行风险控制，导致信用卡余额减少甚至卡被暂停。
交易真实性：一个月内发生多笔整数金额的交易（如连续发生多笔10000元的交易）很容易被判断为套现。建议模拟真实的消费场景，增加交易金额和时间的随机性。
POS机是否存在需要根据业务场景和合规要求进行判断。线下办理时，必须亲自将原始文件带到合法分行；在线申请需要通过官方渠道并仔细检查协议条款。无论选择哪种方法，重要的是要记住“谁申请谁负责”的原则，以避免因方便而产生的法律风险。
